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9月27日,中国银行业协会正式发布《2023年度中国银行业发展报告》(简称《报告》),这已是协会连续第13年发布该报告。本年度《报告》继续由中国银行业协会行业发展研究专业委员会组织编写,中国工商银行负责牵头实施,27家各类型金融机构共同参与完成。
《报告》以“银行业以高质量发展服务中国式现代化”为主题,全面深入地反映了2022年以来银行业金融机构助力实现高质量发展、深入推进金融供给侧结构性改革、服务中国式现代化建设的举措与成效。
具体来看,《报告》分别从总体运行、资产业务、负债业务、中间业务、风险管理、改革转型等方面,从多维度、多层面对中国银行业2022年以来的经营发展和改革转型进行了全景式梳理和总结,并围绕当前银行业转型发展中的若干热点问题展开阐述。
总体运行方面,2022年,得益于经济稳定增长和政策支持,银行业总体稳健向好,并在支持实体经济、防范化解金融风险以及持续深化改革等多个方面取得明显成效。截至2022年末,商业银行总资产、总负债规模分别为319.81万亿元和294.28万亿元,同比分别增长10.8%和11.2%,增速较上年末分别提升2.2和2.8个百分点。2023年上半年,银行业金融机构不断提升服务实体经济的力度和质效。截至二季度末,商业银行总资产、总负债规模分别为344.92万亿元和318.59万亿元,同比分别增长11.1%和11.4%。
资产业务结构方面,2022年,在助力宏观经济增长的背景下,银行业金融机构坚持创新金融产品和服务,持续提升差异化、综合化金融服务能力。截至2022年末,金融机构本外币贷款余额达219.1万亿元,同比增长10.4%,较年初增加20.6万亿元。2023年,各项经济政策形成共促高质量发展合力,银行业服务实体经济的能力进一步提升。上半年,人民币贷款新增15.73万亿元,同比大幅多增2.02万亿元。基础设施建设、制造业贷款、民营企业贷款余额分别同比多增1.05万亿元、1861亿元、9016亿元,对重点领域、薄弱环节的支持力度持续加大。普惠型小微企业贷款同比增长25.7%,新发放普惠型小微企业贷款平均利率较去年平均水平下降0.39个百分点。个人住房贷款投放力度加大,92%用于支持购买首套房,进一步支持改善民生。
负债业务方面,2022年,稳健的宏观政策继续发力,银行负债来源的稳定性及结构多样性进一步提升,为实体经济发展提供更多可持续的资金支持。2023年,国内经济总体延续恢复态势,货币政策体现前瞻性、有效性、可持续性,市场流动性保持充裕。截至2023年6月末,金融机构本外币各项存款余额284.67万亿元,同比增长10.48%,存款保持稳定增长。住户活期、定期及其他存款分别较同期增长7.58%、21.53%,存款定期化趋势延续。下一步,商业银行将继续坚持以客户为中心,持续加强对高成本存款的量价管控,多措并举控制负债成本,促进负债业务高质量发展。
中间业务方面,2022年,商业银行总体手续费及佣金净收入有所降低,但中间业务结构持续优化,非传统中间业务收入占比持续提升。以42家上市银行为例,2022年全年实现手续费及佣金净收入8210.92亿元,较上年末减少243.19亿元,占营业收入的比重同比下降0.52个百分点。结构方面,银行卡、支付结算、代理委托等传统中间业务依然占据主导地位,但在中间业务收入总量中占比下降1.15个百分点。
风险管理方面,2022年,我国金融风险防范化解工作有效应对国内外多重超预期因素的冲击,取得积极成效。银行业风险整体可控,主要经营和风险指标均处于合理区间,风险抵御能力整体较强。截至2022年末,商业银行不良贷款余额2.98万亿元,同比增速降至4.77%;不良贷款率逐季下降,2022年末为1.63%,创2018年以来新低。2023年上半年,不断调整优化金融风险防控政策,有效防范房地产、地方政府隐性债务等重点领域风险,银行业各项风险指标处于合理范围。截至二季度末,商业银行不良贷款余额3.20万亿元,较年初增加2172亿元;不良贷款率1.62%,较2022年末微降0.01个百分点;拨备覆盖率206.13%,较2022年末小幅提升0.28个百分点。
(文章来源:经济参考网)
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