环球百事通!宁波银行财富管理部副总经理徐昉:个人养老金产品要优中选优、聚焦头部

来源:21世纪经济报道  发布时间:2022-12-22 12:57:10 

“作为首批个人养老金试点的银行之一,宁波银行整合全行资源,全力推进个人养老金业务的落地。”12月22日,宁波银行财富管理部副总经理徐昉在第十七届亚洲金融年会“养老金融新动力”主题论坛上表示。

据监管部门发布的信息显示,宁波银行是首批开办个人养老金业务的银行之一,同时也是个人养老金基金销售机构之一。


(资料图片)

优中选优,聚焦头部产品

个人养老金产品包括符合相关规定的储蓄、理财、基金和保险。徐昉介绍称,目前该行在个人养老金服务方面的工作之一就是“优中选优,聚焦头部产品”。

徐昉认为,好的产品是用户体验的基础,个人养老金业务的四大类产品中,除了养老储蓄由银行发行外,养老基金、养老保险与养老理财都需要从外部引入,而该行与全市场头部的基金公司、理财公司、保险公司都有合作,这是该行上线全品类产品的保障。同时,该行会聚焦在中长期业绩好、表现稳健的产品,着力打造精品产品库,并根据客户的风险偏好进行配置。

养老储蓄产品方面,推出多种期限养老金专属定期储蓄产品,并在符合政策监管要求的前提下,推出有比较优势的定价,尽可能为客户提供优惠和实惠,帮助客户实现养老金的保值和增值。

目标养老基金产品方面,目前全市场已推出100多只目标养老基金,类型也比较多,有目标风险型,也有目标日期型的,对老百姓来说有一定的筛选难度。“宁波银行一方面会尽可能多地丰富货架,客户来了都能买得到,同时更加重要的是,我们会结合管理人资质与过往业绩构建精选池,帮助客户提前做好筛选动作。”徐昉介绍。

养老保险产品方面,截至目前,市场上专属产品数量并不多,一共是7支,部分保险公司仍在开发中。徐昉表示,据首批个养保险产品清单,该行已引入多款,后期将持续做好货架补充。

养老理财产品方面,目前各机构的养老理财还在监管报批中,后续随着各家机构发行。徐昉表示,该行会在第一时间引入和布局,具体选什么也会有一定的标准。

延伸场景,聚焦综合服务

“个人养老金意义深远,从养老规划的角度,一端是养老理念的接纳,一端是财富专业能力的提升。我们始终在思考,从金融服务社会的角度,能够为客户多做点什么。”徐昉进一步表示。

徐昉认为,个人养老金业务要延伸场景,聚焦综合服务:

一是公益类型的宣传,宁波银行把“个人养老金”为主题的投资策略报告会,作为岁末年初的重点工作之一,针对于各大主要合作渠道,通过义务授课等形式,将养老三支柱的文件精神与养老理念传递给各位客户朋友,进一步理解个人养老金的意义所在。

二是陪伴类型的投教,宁波银行采用线上线下联动的模式,为客户提供丰富的投资者教育服务,陪伴客户一起成长。线上方面,在行内视频号上架短视频、专题直播,深度解读养老政策,普及个养投教理念;线下方面,加强网点联动宣传,邀请客户走进网点,普及个人养老金相关政策及活动,解决客户的各类疑问,为客户提供养老咨询服务。

三是专业类型的服务,宁波银行持续升级家庭财富规划的体系,通过资产配置,为客户提供全方位、长周期、一体化的资产配置服务,满足客户多样化的财富养老需求,构建能够满足客户个性化资产配置的专业服务体系。

2016年底,“最多跑一次”改革在浙江首次被提出。在徐昉看来,个人养老金的开户工作就是也应如此,要便捷开户、聚焦用户体验,“办好小事,就是大事。”

在系统方面,徐昉介绍,目前宁波银行已在手机银行设立“个人养老专区”,客户可足不出户,一站式完成账户开立、资金缴存、产品投资、待遇领取等全生命周期的个人养老金账户服务。在专区内,客户还可通过“计税小助手”,实时明晰当前的缴税情况;通过“养老锦囊”,学习各类养老金融知识。

与此同时,宁波银行从客户常见的疑问出发,归纳总结了个人养老金的政策、活动、操作等方面的相关知识,要求全行每一位同事都要应知应会,特别是试点城市的员工要成为个人养老金的行家里手,客户来咨询的时候,能在第一时间做好对应的解答。

“个人养老金业务是宁波银行立足实体,服务社会的重要方式,我们将不断探索,与各位一起继续努力。”徐昉最后强调。

(文章来源:21世纪经济报道)

关键词: 宁波银行 财富管理

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