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上海正在打造具有全球影响力的科技创新中心，并付诸科技金融示范区建设、知识产权融资示范区建设等行动。第十四届陆家嘴论坛日前举行“科创金融工作室”揭牌暨专场活动，就“知识产权金融畅通科技创新新路径”等议题展开探讨。与会嘉宾表示，知识产权金融工作既面临估值难这一核心问题，又在实际操作中存在管理、处置等层面难题。由于缺乏高效运营机制和转化渠道，我国知识产权所蕴含的价值未得到充分开发利用。
“估值的问题比较难。”谈及知识产权，上海云视科技股份有限公司董事长张毅军的话颇具代表性，“银行可能认为企业的专利证书只是一张纸。很多中小企业管理不太规范，也无法在财务报表中体现企业研发投入。”上海锦天城律师事务所主任顾功耘表示，市场上虽然有可以对知识产权等无形资产进行评估的机构，但评估的能力、标准等方面都有不确定性。
据浦发银行上海分行党委书记、行长汪素南介绍，该行与上海技术交易所合作对企业知识产权价值进行评估，但即使有了合理估值，也并非所有类型的知识产权都适合在银行质押融资。“我们接受最多的是发明专利和新型实用专利。其次是商标权，但很多科创企业连产品都没有，何来商标。此外，软件著作权等知识产权质押登记还需要到北京去做，成本太高。”汪素南说。上海百事通信息技术股份有限公司创始人、董事长冯勇以子公司的亲身经历表示，知识产权质押融资虽然在财政贴息后具有融资成本低的优势，但有的银行业务办理周期太长，时间成本太高。
汪素南同时表示，知识产权质押融资工作在实操中除了面临估值难，还面临管理难和处置难的问题。管理难是因为知识产权无形的特征，处置环节则面临价格、下家等不确定因素。据他介绍，浦发银行上海分行开展知识产权质押贷款业务10多年来，既有过核销坏账的教训，又有过将企业知识产权拍卖得到4000万元高价的“成长”。
记者了解到，上海银保监局近日提出建设知识产权融资示范区的目标，鼓励银行机构研发以知识产权评估为核心的评价工具。在此前发布的《上海银行业保险业做好知识产权质押融资服务的工作方案》中，上海银保监局等八部门要求，“应更新知识产权融资工作的理念”“对知识产权评估不能简单地将其与不动产进行比较，不能简单地将其视作风险处置的主要手段，应从知识产权对企业发展的引导性、重要性方面出发，将知识产权纳入企业整体发展来考虑，对其评估不能脱离企业的整体经营情况，在此基础上积极稳妥发展知识产权质押融资业务，重点支持具有发展潜力的创新型企业”。
“上海有关部门在推动知识产权质押融资、推动科创金融方面推出了很好的政策措施。比如，对发放知识产权质押融资的银行予以奖励，直接奖给一线客户经理；同时，政府对开展知识产权质押融资的企业进行贴息。”汪素南表示，“银行靠前一步，政府再拉一把，银企之间就更近了。”
据记者了解，上海市知识产权金融工作在扶持政策方面已具备丰富的“工具箱”。在市级层面，《上海市知识产权运营服务体系建设第二批专项资金实施细则》明确对2022年7月1日至2023年6月30日期间，面向上海市中小企业开展专利商标质押贷款并完成质押登记的商业银行给予实际贷款0.1%的资金奖补（总额不超过500万元）；同时，上海市知识产权局推动各区出台知识产权质押贷款贴息、保险贴费、证券化贴补、风险补偿机制等方面的支持政策。
不过也有嘉宾在此次论坛上表示，知识产权的创新更偏好直接融资和长期融资，而不是间接融资。“对于知识产权这样的轻资产，间接融资的支持是有限度、有瓶颈的，这就需要直接融资有效补充和拉动，应加大直接融资占比。”联创资本创始合伙人、董事长韩宇泽建议，还应更多鼓励风险偏好相对较高的民间资本进入，以满足知识产权或者创业创新对市场化资金的大量需求。
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