4月21日晚间，上海银行（601229.SH）发布2021年度报告。
从经营业绩来看，上海银行营收与净利润分别排在已发布年报银行中的14、13位，数据显示，上海银行实现营业收入562.30亿元，同比增长10.81%；归属于母公司股东的净利润220.42亿元，同比增长5.54%，净利润增速处于垫底水平。
资产规模方面，截至2021年年末，上海银行资产总额2.65万亿元，同比增长7.76%；其中，客户贷款和垫款总额1.22万亿元，较上年年末增长11.44%， 占资产总额比重为46.12%，较上年年末提高1.52个百分点。
上海银行的利息净收入增长，其他非利息收入却下滑明显。年报期内，该行利息净收入404.38亿元，同比增长11.11%；其他非利息净收入 67.45 亿元，同比减少 19.98 亿元，降幅 22.85%，其中，投资净收益 75.80 亿元，同比减少 4.87 亿元。
记者注意到，上海银行的净息差仍在下降。2021年，该行净息差1.74，较2020年下降了0.08个百分点。根据银保监会披露数据，截至2021年四季度，城商行净息差为1.91%，上海银行生息资产收益能力低于行业平均水平。从资产端看，生息资产平均收益率为4.01%，同比下降0.19个百分点。
关于净息差的问题，上海银行称，主要是金融机构让利实体经济，新投放贷款利率有所下行，叠加存量贷款、债务工具投资等重定价效应释放，生息资产收益率承压。
从业务收入结构来看，上海银行在年报中披露，重点建设“小微快贷”产品体系，强化普惠金融专业化经营能力。报告期内，普惠型贷款投放金额696.39亿元，同比增长52.32%。报告期末，普惠型贷款余额721.76亿元，较上年年末增长64.55%；普惠型贷款客户数10.82万户，较上年年末增长77.60%。
资产质量方面，上海银行的不良贷款率1.25%，较上年年末提升0.03个百分点，虽然有所提升但还是低于城商行的平均水平；拨备覆盖率301.13%，整体拨备充足。
值得一提的是，2021年，房地产风险频繁暴露，房地产不良情况成为银行被关注重点的问题。房地产不良率也成了上海银行的重灾区，该行是目前房地产贷款增量最大的城商行。根据年报数据，2021年上海银行对公房地产不良贷款余额是1560.62亿元，占比12.75%；对公房地产业贷款不良率3.05%，较2020年年末上升0.66个百分点。
上海银行解释称，本公司已建立压降敞口、化解退出等一系列应对策略，细化刚性标准，做实主动退出，强化风险化解处置，整体风险可控。
截至2021年年末，上海银行在资本指标方面较2020年均有所下降，资本充足率为12.16%，一级资本充足率为9.95%，核心一级资本充足率为8.95%。
另外，上海银行的盈利能力指标均有所下降，资产收益率、加权平均净资产收益率、净利差、净息差、加权风险资产收益率分别下降0.03、0.29、0.16、0.08、0.07个百分点。
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