鼎诚人寿或将迎来“好春天” 努力自救扭转

来源: 24时财报  发布时间:2021-04-19 11:48:48 

寿险公司素有七亏八盈之说,但成立十余年仍处于亏损的例子并不多见。

纵观这十年,鼎诚人寿经历了展业-停业-复业,可以说是一波三折。尽管挑战颇多,鼎诚人寿也未曾放弃。近期,公司还分别与柏霖资管和国展投资签订协议,并获得两家股东现金捐赠4.5亿元、0.5亿元,而捐赠资金计入资本公积。

此外,鼎诚人寿的董事长由保险经验丰富的老将万峰变更为李建成,留给这位继任者的挑战仍有不少。

前世今生,从停业到复业

鼎诚人寿成立于2009年3月2日,前身是新光海航人寿保险有限责任公司(下称新光海航人寿),是新光人寿与海航集团共同组建的合资人寿保险公司,两大股东各占50%股份。

由于经营不善,新光海航人寿很快将原有的资本金耗尽,2009年-2018年间,净利润亏损高达近8亿元。

连连亏损的情况下,2012年,新光海航人寿启动增资计划,预计增资5亿元,但彼时的股东海航集团一方面表示要增资,一方面却迟迟没有行动。股东增资不到位,新光海航人寿也迎来了偿付能力危机。

2015年,该公司首次延缓发布年报,迟来的业绩数据显示,其除了净亏损8246.57万元,偿付能力充足率从上年的221.86%降为-237.31%,已降至负值。年报给出的原因之一就是股东增资未如期到位。

2016年,因偿付能力严重不达标,原保监会对新光海航人寿采取了暂停增设分支机构、要求双方股东提出改善偿付能力方案、停止开展新业务等监管措施。

停止开展新业务后,新光海航人寿的重心便转移至增资扩股上。2018年10月,新光海航人寿增资扩股终于落地。原保监会批准新光海航人寿变更股东及变更注册资本,注册资本由5亿元增至12.5亿元。

海航集团将其持有的38%的股份转让给前海香江金控,12%的股份转让给冠浦房地产;同时,新光人寿将其持有的15%的股份转让给柏霖资产,将持有的10%的股份转让给国展投资。至此,海航集团手中股权全部出清。

2019年6月,新光海航人寿正式更名为鼎诚人寿,同时,其暂停增设分支机构及开展新业务的行政监管禁令也被解除,开启复业工作。

陷入亏损困境,努力自救扭转

困扰多年的增资问题得到解决之前,鼎诚人寿多年来持续陷入亏损泥潭。寿险素有七亏八盈的规则,但像鼎诚人寿这样成立十余年仍处于亏损状态的公司并不多见。

从成立伊始至今,鼎诚人寿已亏损超10亿元。2009年-2020年,公司分别实现净利润-4093.72万元、-4924.23万元、-7179.09万元、-9006.06万元、-8562.74万元、-1.08亿元、-8246.57万元、-9943.84万元、-8769.24万元、-7897.11万元和-1.10亿元。

截至目前,鼎诚人寿仍未公布2020年年报,但据其公布的2020年4个季度偿付能力报告显示,2020全年,公司实现净亏损1.73亿元。

鼎诚人寿相关负责人表示,尽管刚刚复业不久,但公司的业务发展的很快,未来公司将坚持“以客户为中心”的理念,致力于打造开放、专业、高效、贴心的生态服务平台。努力将公司建设成为具有特色、创造价值、值得信赖的百年老店。

偿付能力方面,2017年,鼎诚人寿的核心偿付能力充足率达到最低点446.49%。在2018年增资完成后,这一指标又涨到622.47%。截至2019年末,公司的偿付能力充足率为437.17%。

鼎诚人寿对《每日财报》表示,预计公司综合偿付能力充足率到2021年底仍将保持在150%以上的健康水平。

图片来源:企查查制图:每日财报,数据来源:年报及偿付能力报告

2019年复业之初,鼎诚人寿坦言,公司存在多种挑战,资本性支出和费用支出相对较高,预计公司面临一段时间的净现金流为负的情况。

为解决此问题,鼎诚人寿在2019年2、3季度偿付能力报告中表示,正与股东沟通协商进行增资。终于在2020年5月,鼎诚人寿公布了增资议案,综合考虑公司资金需求以及持续运营的需要,同意增资7.5亿元,注册资本由12.5亿元增加至20亿元。

其中,原有的四家股东新光人寿、香江金控、柏霖资管和深圳乐安居分别出资1.875亿元、2.5亿元、2.5亿元和6250万元,无新增股东。增资完成后,第一大股东新光人寿持股比例保持25%不变,柏霖资管、香江金控持股比例均从20%上升至25%,成为并列的第一大股东。

然而,这一增资方案截至目前仍未获得监管的批准。鼎诚人寿方面表示,随着属地监管政策实施,公司去年提出的增资方案需要与监管部门重新沟通、预审,最终获批时间存在不确定性。

增资计划未能获批,鼎诚人寿选择曲线救国,分别与柏霖资管和国展投资签订协议,并获得两家股东现金捐赠4.5亿元、0.5亿元,而捐赠资金计入资本公积。公司方面表示,此次捐赠款项将用于支持公司业务发展。`

业内人士表示,尽管股东向保险公司现金捐赠的行为不多见,但此种行为是合法合规的,然而这种捐赠行为并不能提升捐赠方实际持股比例。

对于外界猜测的与股东签订“抽屉协议”一事,鼎诚人寿表示,此次捐赠事项、包括签署的捐赠协议条款,均经公司董事会、股东会审议通过后执行,完成捐赠后公司也及时向监管部门进行了报备,不存在任何的保密协议。

新的领导班子搭配,新三年规划能否解困?

一个好的队伍首先要有一只领头羊带领。

在鼎诚人寿2019年复业的时候,公司迎来了保险业的一员大将—万峰。作为保险业38年老将和新华保险原董事长兼CEO,万峰挂帅鼎诚人寿曾备受外界期待。

在其上任初期,曾提出鼎诚人寿要牢牢把握社会保障体系中养老、健康、医疗改革发展机遇,专注寿险业务经营,服务中等收入群体。顺应寿险业的发展趋势和回归本源的监管导向,坚持续期拉动模式,实现价值稳定增长。

万峰将鼎诚人寿的产品布局瞄准了健康险市场,去年3月30日公司召开的董事会会议中,相关议案也提及审议成立健康险事业部事宜。遗憾的是,在上任仅一年多时间后,万峰在去年8月底提出了辞任。

万峰离任后,鼎诚人寿董事长这一职位的接棒者为李建成。据公开资料显示,李建成是鼎诚人寿股东方柏霖资管总经理,亦担任利安人寿董事。曾任中国工商银行江苏省分行公司业务部、投资银行部副总经理,中国工商银行总行个人金融业务部处长等职务,具有近40年金融从业经历。

除董事长一职变动外,今年1月31日,鼎诚人寿公告称,总经理刘起彦辞任。据公开媒体报道,刘起彦曾跟随万峰从中国人寿转投新华人寿,后又跟随来到鼎诚人寿,此次离职或许是继续追随万峰的脚步。

鼎诚人寿就此回复《每日财报》表示,刘起彦先生的离职属于个人原因。相关情况公司均已于官网公开披露。

这一职位的继任者为公司的常务副总经理唐鹤飞,他与前任总经理刘起彦一样,均有着新华保险的“血统”。

据悉,鼎诚人寿在披露掌门人更换的同时,也对外表示近日启动了2021—2023年发展规划编制工作。

发展规划明确提出以下四点:第一,未来将坚持“以客户为中心”的理念,致力于打造开放、专业、高效、贴心的生态服务平台;第二,通过可持续发展的销售队伍,向客户提供差异化、定制化的品牌保险产品和以医养健康为核心、覆盖全生命周期的多元增值服务;第三,以创新应用科技为手段,赋能公司经营管理、深入融合业务发展、驱动公司实现数字化经营;第四,以优秀的投资团队形成有竞争力的投资管理能力;努力将公司建设成为具有特色、创造价值、值得信赖的百年老店。

明确了发展目标、新的领头羊也走马上任,鼎诚人寿的春天有望到来。不知新的领导班子何时带领鼎诚人寿进入良性发展轨道,早日扭亏为盈。

关键词: 鼎诚人寿

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